黨的十八大描繪了全面建成小康社會(huì)、加快推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的宏偉藍(lán)圖。習(xí)近平總書記指出，人民對(duì)美好生活的向往，就是我們的奮斗目標(biāo)。檢驗(yàn)我們一切工作的成效，最終要看人民是否真正得到實(shí)惠，人民生活是否真正得到改善。認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大精神及習(xí)近平總書記重要講話，關(guān)系銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管事業(yè)進(jìn)步。當(dāng)前，從維護(hù)廣大人民群眾切身利益出發(fā)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)具有重要意義。

把金融消費(fèi)者保護(hù)作為銀行業(yè)監(jiān)管的重要目標(biāo)

十八大報(bào)告指出，經(jīng)濟(jì)體制改革的核心問題是處理好政府與市場(chǎng)的關(guān)系，必須更加尊重市場(chǎng)規(guī)律，更好發(fā)揮政府作用。我國金融監(jiān)管從行業(yè)管理演變而來，監(jiān)管理論和實(shí)踐都強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者存款人保護(hù)之職責(zé)，監(jiān)管目標(biāo)定位于維護(hù)銀行體系穩(wěn)定，更多關(guān)注銀行業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范，工作對(duì)象是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，難免會(huì)帶有一些行業(yè)管理色彩，有時(shí)還扮演行業(yè)利益維護(hù)者角色，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)關(guān)注相對(duì)不夠。加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，有必要加快推進(jìn)監(jiān)管轉(zhuǎn)型，監(jiān)管者要淡出行業(yè)管理，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)是經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展到一定程度的必然要求。過去，我國金融發(fā)展滯后，金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，消費(fèi)者與銀行關(guān)系簡(jiǎn)單，銀行經(jīng)營效益低下，銀行風(fēng)險(xiǎn)問題是監(jiān)管者面臨的主要矛盾，消費(fèi)者保護(hù)問題不突出。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)金融快速發(fā)展，金融改革創(chuàng)新不斷推進(jìn)，銀行業(yè)發(fā)展取得歷史性變化，花樣繁多的金融產(chǎn)品開始走入尋常百姓家。金融產(chǎn)品從過去單一的存取款，轉(zhuǎn)向支付、理財(cái)、融資、投資等，服務(wù)深度與廣度均已發(fā)生深刻變化。截至2012年9月末，我國共有個(gè)人存款40.8萬億元，信用卡發(fā)卡量2.8億張。在此背景下，由于一些金融產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng)，消費(fèi)者對(duì)其產(chǎn)品設(shè)計(jì)、收益模式和風(fēng)險(xiǎn)程度不了解，在合同確定、產(chǎn)品銷售中處于劣勢(shì)，金融消費(fèi)者保護(hù)問題開始凸顯。

堅(jiān)持以人為本、執(zhí)政為民，必須重視解決金融消費(fèi)者反映強(qiáng)烈的問題。銀監(jiān)會(huì)作為專司銀行業(yè)監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)，保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者權(quán)益是我們的職責(zé)所在。最近，銀監(jiān)會(huì)專門成立銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，旨在全面提升消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、維權(quán)意識(shí)，提升消費(fèi)者對(duì)金融市場(chǎng)的信心，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，督促銀行公平對(duì)待消費(fèi)者。銀監(jiān)會(huì)將以此為契機(jī)，把金融消費(fèi)者保護(hù)作為重要監(jiān)管目標(biāo)，放在突出地位。通過完善組織體系和制度體系，構(gòu)建消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。把消費(fèi)者保護(hù)貫穿于監(jiān)管工作全過程，在產(chǎn)品服務(wù)設(shè)計(jì)審批過程中，納入消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)條款，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)容作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的必要條件，加強(qiáng)銷售環(huán)節(jié)合規(guī)監(jiān)管。