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??? 區(qū)區(qū)幾十元錢，就能換來幾萬甚至更高的保障金額——意外傷害保險(xiǎn)給不少消費(fèi)者都留下了“低保費(fèi)、高保額”的好印象。然而，在購買意外險(xiǎn)之后，不少投保人卻發(fā)現(xiàn)意外險(xiǎn)并不能完全讓人們免去“后顧之憂”，不是所有的意外事故都能獲得全額賠償。這是什么原因呢？

??? 意外險(xiǎn)理賠出“意外”

　　為保障生活不出意外，市民李小姐在某保險(xiǎn)公司投保了一份人身意外險(xiǎn)。不久前李小姐被自家的狗咬了一口，她趕緊到衛(wèi)生防疫站打了狂犬疫苗，前后花了近千元?？紤]到被狗咬應(yīng)該屬于意外事故，李小姐把各種醫(yī)療費(fèi)用證明送到了保險(xiǎn)公司要求賠償?？吹嚼钚〗愠鍪镜膯螕?jù)后，保險(xiǎn)公司卻表示，李小姐的意外險(xiǎn)雖然附加了意外醫(yī)療責(zé)任，但由于狂犬疫苗不屬于社保用藥范圍，因此只能報(bào)銷治療費(fèi)用。

　　對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，不管是什么保險(xiǎn)，投保人都應(yīng)該弄清楚保險(xiǎn)責(zé)任和范圍。該人士表示，像李小姐這樣的案例，生活中發(fā)生過不少，“實(shí)際上意外險(xiǎn)的條款都已清清楚楚地注明了保險(xiǎn)公司賠償?shù)臈l件。如果不懂，也可以要求保險(xiǎn)公司幫助解釋?！痹撊耸勘硎?，“此外，保險(xiǎn)合同約定可能還會(huì)對(duì)醫(yī)院、用藥都有要求，這就需要市民平時(shí)多和保險(xiǎn)公司溝通，出險(xiǎn)后也要及時(shí)和保險(xiǎn)公司聯(lián)系。”

??? 意外險(xiǎn)理賠三大項(xiàng)應(yīng)留意

　　保險(xiǎn)專家表示其實(shí)意外險(xiǎn)并非是對(duì)所有意外都會(huì)進(jìn)行理賠，投保人在購買意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)細(xì)讀條款，并對(duì)意外險(xiǎn)的保障功能作全面的了解。

　　投保人在投保前，應(yīng)要求保險(xiǎn)公司出示意外險(xiǎn)的具體保險(xiǎn)條款，尤其是要求保險(xiǎn)公司對(duì)意外事故的概念進(jìn)行說明；如果發(fā)生意外事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)注意保留由醫(yī)院和公安局等出具的權(quán)威憑證，可為以后向保險(xiǎn)公司理賠提供充分證據(jù)，而且應(yīng)該在保險(xiǎn)公司通常規(guī)定的1至7天期限內(nèi)盡快報(bào)案。被保險(xiǎn)人或其受益人要求保險(xiǎn)公司理賠意外險(xiǎn)時(shí)，需要提交保單、死亡證明或殘疾證明、醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷單和喪失勞動(dòng)能力證明等憑證。

　　此外，投保人應(yīng)該清楚意外險(xiǎn)合同中規(guī)定的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司只對(duì)超過免賠額的損失才進(jìn)行賠付。普通意外險(xiǎn)通常將被保險(xiǎn)人在賽車、攀巖、滑雪、賽馬和跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)中發(fā)生的意外事故作為免責(zé)范圍，不進(jìn)行理賠。