主動創(chuàng)新謀變

面對財富管理巨大的市場，光大銀行董事長李曉鵬2018年提出了“打造一流財富管理銀行”的愿景。在這一戰(zhàn)略目標指引下，光大銀行的“大財富管理”轉(zhuǎn)型在核心內(nèi)涵、客戶范圍、產(chǎn)品架構、渠道和服務模式等方面均有重大轉(zhuǎn)變。在客戶范疇方面，從個人客戶拓展到公司客戶、機構客戶、政府客戶；在產(chǎn)品方面，除傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品外，還包括現(xiàn)金管理、年金、資產(chǎn)證券化、投資、融資、租賃以及代理等；在服務渠道建設方面，物理網(wǎng)點與電子渠道并重。

“總體看，財富管理市場的體量和增長空間有潛力。在中國市場，做財富管理應該是全面的財富管理，即在客戶覆蓋、產(chǎn)品設計、服務以及風控上都應該更豐富、更全面?！敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院高級研究員董希淼認為。

李曉鵬提出，進入財富管理3.0時代，財富管理理念需要強調(diào)“大”“真”“新”三大特征：“大”是指財富管理的客戶更加廣泛、產(chǎn)品更加多元；“真”是指回歸財富管理的本源；“新”是指適應金融科技的發(fā)展趨勢，財富管理進入高科技、智能化新時代。

2018年光大銀行財富管理銀行理財業(yè)務在產(chǎn)品凈值化、投研專業(yè)化、風控全面化、基礎設施科技化等方面進行了摸索和調(diào)整，其轉(zhuǎn)型路徑及發(fā)展策略更為明確，成為助力“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略發(fā)展的樣本。

具體而言，通過創(chuàng)新產(chǎn)品體系推動凈值化轉(zhuǎn)型。在凈值化轉(zhuǎn)型背景下，光大銀行資管業(yè)務第一時間創(chuàng)設了完全符合資管新規(guī)要求的“七彩陽光”凈值型產(chǎn)品體系，涉及多種資產(chǎn)配置類型和運作模式，深受廣大投資者的青睞。其中陽光金日添利、陽光橙優(yōu)選配置、陽光碧機構盈等多支產(chǎn)品均創(chuàng)下業(yè)內(nèi)首發(fā)記錄，在凈值化轉(zhuǎn)型進程上走在市場前列。

通過設立專業(yè)投研團隊提升資管硬實力。2018年7月，光大銀行資產(chǎn)管理部成立了光大銀行首支“敏捷型組織”——光大資管研究團隊，在研究方法上強調(diào)自上而下和自下而上結(jié)合，挖掘內(nèi)外部研究資源，充分利用銀行信貸經(jīng)驗和客戶資源，建立了打通宏觀、債券和權益的研究平臺，形成了宏觀-策略-行業(yè)-企業(yè)的“ 四位一體”研究體系，實現(xiàn)了從宏觀到微觀、從行業(yè)到企業(yè)、從股票到債券的全市場覆蓋。該團隊在服務內(nèi)部投資決策之外，通過在公開媒體發(fā)表觀點和政策解讀分析報告，提升了“光大資管”的品牌效應，形成了一定的市場影響力。

通過打造全面風險管理堅實后盾。光大銀行在積極推進資管轉(zhuǎn)型的工作中，充分借鑒參考同業(yè)成熟資產(chǎn)管理機構的先進經(jīng)驗，科學制定制度規(guī)范，優(yōu)化組織架構，進一步梳理業(yè)務流程，充分厘清信用評級、風險審批、投資交易、投后管理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)的關系，合理設置崗位工作，確保各業(yè)務環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)順暢，同時避免多頭工作，實現(xiàn)全面、全員、全程的風險管理,更好地適應凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。

通過金融科技賦能銀行資管轉(zhuǎn)型。凈值化下的銀行資管新時代的正式開啟，讓銀行資管面臨的不是“彎道超車”，而是“換道競爭”。在“換道競爭”時，最緊迫的是要修好新的“跑道”，這個“跑道”就是支持資管業(yè)務轉(zhuǎn)型的科技及運營體系。未來，銀行資管是一個全新的開始，做好IT系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的頂層設計，按照“先規(guī)劃后建設”的思路開展，最終實現(xiàn)設計一體化、功能特色化、實施階段化、戰(zhàn)略真投入。

“大勢將至，未來已來。我們將堅持不懈，努力探索做好財富管理、服務大眾，為財富管理理論與實踐貢獻自己的力量。”李曉鵬如是說。