【案例】：王女士，年齡28歲，單身，月入6000元，剛購入一輛價值約15萬元的汽車。因王女士是駕車新手，希望給汽車上一份保險，要兼顧收入能力。

【保障分析】對于新車、新手來說，在其能力足夠的情況下，投保的險種還是越全越好，一是對于車輛本身有個足夠的保障，二是能夠覆蓋大部分王女士駕車過程中自身的風(fēng)險。

一。首先是國家規(guī)定強(qiáng)制投保的交強(qiáng)險。

排量在1.6-2.0之間的車輛，一般是保費(fèi)950元+車船稅400元/年。具體收稅金額是按照購買月份計算的，如果是1月份購買則滿額收稅。

二、商業(yè)險

1.車損險：車損險是在車輛發(fā)生事故后，負(fù)責(zé)賠付本方車輛的險種，這個險種對于新手來說是必不可少的。

2.三者險：負(fù)責(zé)賠付對方損失的險種。一般來說，女士開車比較謹(jǐn)慎、速度不快，因此三者險限額加上交強(qiáng)險的限額對于王女士來說已經(jīng)夠用了。

3.盜搶險：在車輛全車被偷盜或搶劫后，賠付車主損失的險種。如果車主有固定的停放地點(diǎn)，且活動區(qū)域治安狀況較好的情況下，可以不用上盜搶險。

4.車上人員責(zé)任險。如果車輛只有王女士一個人開，沒有其他乘客的話，可以選擇只投保司機(jī)座位。

5.玻璃單獨(dú)破碎險：負(fù)責(zé)賠付車輛使用過程中發(fā)生的玻璃單獨(dú)破碎事故的。

6.油漆單獨(dú)損傷險：新手開車過程中發(fā)生小剮小蹭的事故非常常見，因此油漆險是非常必要的。

7.不計免賠特約險：以上險種均有免賠，只有在投保了不計免賠特約險后才能得到足額的賠付。

綜合來看，在上齊上述險種后，王女士一年需要花費(fèi)約6000元，較符合其收入水平。但需要提醒的是，車險的保費(fèi)理論上是逐年遞減的。但如果車輛在本年度出險的次數(shù)過多，也可能導(dǎo)致第二年的保費(fèi)增加。

保險專家：太平洋產(chǎn)險北京分公司投保車險專家楊帆

本報記者 苗慧