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理財(cái)規(guī)劃師姓名：謝奎 職務(wù)：生命人壽四川分公司成都本部總經(jīng)理助理

【案例】

張先生希望通過(guò)投保能進(jìn)一步盡到責(zé)任，并做好自己的養(yǎng)老規(guī)劃。

【家庭現(xiàn)狀分析】

從張先生的家庭結(jié)構(gòu)分析，上有老、下有小，家庭責(zé)任主要在于對(duì)子女未來(lái)教育準(zhǔn)備以及自己的養(yǎng)老規(guī)劃。另外，對(duì)于成長(zhǎng)期家庭來(lái)說(shuō)，合理規(guī)劃資產(chǎn)并做好風(fēng)險(xiǎn)防范是重中之中，而張先生作為一家之主，也是家庭的主要收入來(lái)源，因此張先生自身的疾病及意外保障顯得尤為重要。

【理財(cái)目標(biāo)分析】

1、從收支角度分析，20萬(wàn)的年收入能維持目前的開(kāi)支，但隨著兒子年齡的增加，教育費(fèi)用的壓力會(huì)逐步變大，父母贍養(yǎng)及自身養(yǎng)老儲(chǔ)備壓力也與日俱增，因此，對(duì)于目前收入的合理規(guī)劃及使用，關(guān)系到未來(lái)家庭的收支平衡；

2、從風(fēng)險(xiǎn)角度分析，上有老，下有小的家庭結(jié)構(gòu)，面臨的疾病及意外風(fēng)險(xiǎn)較高，防范顯得格外重要。