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王先生家庭年收入約為27.8萬元兒子留學加拿大，每年花13萬元擁有四套房子，三套用于出租

A

基本情況

王先生今年55歲，在一家國有企業(yè)擔任管理職位，月收入約10000元，年終獎約2萬元；太太每月收入7000元，但將于明年初退休，預計退休后退休金為2000元左右；兩人單位均購買了五險一金。兒子目前在加拿大留學，由于成績較為優(yōu)異，取得了一定獎學金，目前每年生活費以及學費大約為2萬加元（約13萬人民幣）。

目前王先生資產構成為定期存款30萬元，活期約5萬元。此外，在20032006年房價較低的時候購入四套房子，均為全款付清。目前自住一套，估計價格為100萬左右，三套出租，租金每套約1500元，目前每套市價約60萬元。有一輛家庭用凱越轎車，已使用9年，目前二手車價格大約在4萬左右。

夫妻兩人每月開支約在7000元左右，每年旅行費用大約3萬元；雙方父母均健在，有一定退休工資，但每月向每位老人補助500元，加上過年過節(jié)禮品等，年支出約為3萬元左右。

B

理財需求

1、王太太即將退休，王先生也將在5年后退休，夫妻兩人想準備較多退休金，盡量使退休后生活維持高質量不變。

2、兒子目前讀大四，有在加拿大繼續(xù)讀研究生的打算，希望為兒子準備約40萬人民幣的留學經費（平均每年約13萬元）。

3、想要在明年初更換一輛約25萬元左右的轎車。

4、定期存款利率太低，物價上漲太快，希望能合理安排資金，做一定的理財產品投資，確保資產保值增值。

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財務分析

王先生目前處于家庭的穩(wěn)定期，有一定定期存款以及4套自置房，無房屋按揭等還款壓力，是一個“零負債”家庭（見附表一）。目前王先生家庭年收入約為27.8萬元，支出約為27.4萬元，基本實現(xiàn)收支平衡，家庭財務較為健康（見附表二）。但由于王太太將于明年退休，收入會有一定幅度降低，但是換新車的費用支出還會上升，加上孩子不小的一筆留學費，家庭凈收入加上存款將所剩無幾（見附表三）。鑒于王先生家庭資產大部分集中于不動產，流動性資產偏少，建議王先生首先應該考慮解決家庭資產流動性不足的問題，考慮出售部分固定資產，調整固定資產、流動資產比例，增加銀行理財產品、基金等流動性資產，使家庭資產配置更為合理。