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□趙琳琳
在保險業(yè)訊速發(fā)展的今天，保險中介制度在保險市場已不可或缺，保險代理制度更是自《保險法》頒布實施以來，其代理業(yè)務(wù)就像雨后春筍般煥發(fā)了勃勃生機，顯示了強勁的發(fā)展勢頭，對保險市場的發(fā)展與完善起到了很重要的作用。但由于代理制實施時間較短、代理人來自不同層次、管理辦法相對滯后等原因，使得保險代理工作存在一些問題。
通過對我國保險代理人發(fā)展?fàn)顩r的分析，可以看出我國的保險代理人制度仍存在很多問題，如：
1.對保險代理人監(jiān)管力度不夠。由于國家的相關(guān)法規(guī)只有一個《保險代理人管理規(guī)定(試行)》，且可操作性不夠，所以亟待配套的實施細則。
2.對保險代理人的培訓(xùn)不力。保險代理人來自于社會各個階層，其思想、道德和文化素質(zhì)差別較大。目前保險代理人只經(jīng)過短期(5-7天)的崗前培訓(xùn)就上門銷售保單，這難以全面提高保險代理人的業(yè)務(wù)素質(zhì)及職業(yè)道德水準(zhǔn)。
3.保險代理人的合法權(quán)益得不到應(yīng)有的保護。某些保險公司為了追求利潤最大化，對于保險代理人的待遇不按《勞動法》的有關(guān)規(guī)定辦理，沒有向代理人員提供必要的保險保障。這樣做既不利于調(diào)動保險代理人的工作積極性，又不利于維持保險代理人隊伍的穩(wěn)定性。
近幾年，伴隨我國保險代理業(yè)的大發(fā)展，我國保險代理制度建設(shè)取得了長足的進步。應(yīng)該說，從總體上看，與社會主義市場經(jīng)濟相適應(yīng)的保險代理宏觀制度已經(jīng)初步構(gòu)建。但畢竟我國保險代理制度還處于初級階段，保險代理的許多相關(guān)制度尚來不及建立或不完善，正是由于這些具體制度的缺陷，在一定程度上影響甚至阻礙了我國保險代理業(yè)的健康發(fā)展。因此，當(dāng)前仍須將體制改革和制度創(chuàng)新作為推進我國保險代理業(yè)發(fā)展的重中之重。
自從友邦進入中國，就把友邦的代理人營銷體制引入了中國的保險業(yè)，到現(xiàn)在我國眾多的保險機構(gòu)都一直沿用這一模式。而這一制度漸漸現(xiàn)出短板：保險代理人沒有底薪，全部收入來自其傭金，也沒有社會保險、公積金等福利。由于保險代理人缺乏歸屬感，保險代理人在物質(zhì)和精神上遭受雙重歧視。這直接影響到保險公司的保費收入和盈利能力，因此我們需要不斷發(fā)展與創(chuàng)新，如：
1.泛華模式。這種模式打破一統(tǒng)保險業(yè)多年的代理人制度模式，強調(diào)員工的個人創(chuàng)業(yè)與公司一同成長。這不得不說是一次最具創(chuàng)造力的嘗試。
2.華康模式。(1)以“創(chuàng)業(yè)伙伴、獨立經(jīng)營、恒久利益、終生事業(yè)”為核心的伙伴代理人制度；(2)覆蓋不同代理人的股權(quán)激勵方案。這多少讓我們看到未來保險銷售的發(fā)展方向，多元的渠道和多元的產(chǎn)品選擇都會是未來保險業(yè)的趨勢。
我們必須重視目前我國保險代理人制度中存在的各種問題，借鑒國外的保險代理人制度體系建設(shè)，采取合理措施解決問題，建立我國完善的保險代理人制度，從而使我國保險業(yè)走上健康發(fā)展的道路。
